Flexibel bleiben mit einem Partner, der alles mitmacht
Ganz gleich, was Sie bewegt – mit Deka-ZukunftsPlan bleiben Sie für alles im Leben flexibel. Deka-ZukunftsPlan vereint für Ihre Zukunftsvorsorge viele Vorteile in einer Anlage. So sind Sie in allen Lebensphasen gut aufgestellt und k?nnen sich schon heute an dem guten Gefühl erfreuen, frühzeitig etwas Richtiges für Ihre finanzielle Zukunft getan zu haben.
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Gerade in Zeiten des anhaltenden Zinstiefs ist die Planung Ihrer finanziellen Zukunft wichtiger denn je. Deka-ZukunftsPlan kombiniert Ertragschancen mit speziellen Sicherungskomponenten. Wenn Sie f?rderberechtigt sind, k?nnen Sie außerdem die Riester-F?rderung mit Zulagen und m?glichen Steuervorteilen nutzen.¹ Vom Berufseinstieg bis ins Rentenalter kann die Vorsorge ganz flexibel an die sich ver?ndernden Bedürfnisse angepasst werden. So bietet Ihnen Deka-ZukunftsPlan Vorteile, die Sie ein Leben lang begleiten.
überblick
Was ist das Besondere am Deka-ZukunftsPlan?
- Staatliche F?rderung¹: Wenn Sie f?rderberechtigt sind profitieren Sie von der Grundzulage in H?he von bis zu 175,- Euro j?hrlich. Zus?tzlich bekommen Sie? Kinderzulage für jedes kindergeldberechtigte Kind – und zwar jedes Jahr 300,– Euro für Kinder, die ab dem 1. Januar 2008 geboren wurden, bzw.185,– Euro für alle ?lteren Kinder. Berufseinsteiger unter 25 Jahren erhalten zus?tzlich einen einmaligen Berufseinsteiger-Bonus von 200,– Euro.
- Renditechancen: Deka-ZukunftsPlan nutzt die Anlageklasse Aktien je nach Anspardauer und bieten daher langfristig hohe Renditechancen. Gerade im Umfeld niedriger Zinsen ist es wichtig Renditen zu erwirtschaften um einen realen Verm?gensaufbau für die Altersvorsorge zu erzielen.
- Sicherungskomponenten: Deka-ZukunftsPlan bietet neben der Kapitalgarantie²?zum Auszahlungsbeginn noch zus?tzlich die H?chststandsicherung und die Anlageoption „Gewinnpolster".? Aber auch in der Auszahlungsphase erhalten Sie auf Basis Ihres bis dahin erreichten Vorsorgekapitals lebenslang garantierte regelm?ßige Leistungen.²
- Flexibilit?t: Mit Deka-ZukunftsPlan sind Sie bei Ihren Einzahlungen v?llig flexibel. Sie k?nnen Ihre Beitr?ge bei Bedarf jederzeit erh?hen, reduzieren oder vorübergehend aussetzen. Teilverfügungen von Betr?gen über 2.100 Euro sind w?hrend der Ansparphase m?glich.
- Flexible Wohn-Riester-Option: Das gef?rderte Kapital aus dem zertifizierten Altersvorsorgevertrag ist auch für die Finanzierung von Wohneigentum nutzbar.
- Anlage von AVWL: Neben eigenen Beitr?gen k?nnen auch die in einigen Branchen üblichen Altersvorsorgewirksamen Leistungen (AVWL) in Deka-ZukunftsPlan angelegt werden.
Konzept
Wie funktioniert der Deka-ZukunftsPlan?
Deka-ZukunftsPlan passt sich im Laufe der Jahre an Ihre wechselnden Bedürfnisse an. Dabei k?nnen Sie je nach Lebenssituation die verschiedenen Vorteile von Deka-ZukunftsPlan nutzen. Ob als Vorsorge mit Riester-F?rderung, die Zukunftsvorsorge für die Familie oder mit Nutzung der Wohn-Riester-Option. Egal wie sich Ihr Leben entwickelt, Deka-ZukunftsPlan passt sich Ihren Zielen und Wünschen an.?
Sparen mit Riester-F?rderung
* Ausnahme: Einmalabfindung im Rahmen einer Kleinstbetragsrente.
Bitte beachten Sie den Steuerdisclaimer unter Fußnote 1 unten.
Sparen mit Zulagen für Kinder
* Garantiegeber DekaBank Deutsche Girozentrale, Frankfurt am Main. Bei f?rdersch?dlicher Verfügung von Guthaben mit Riester-F?rderung vor Beginn der Auszahlungsphase keine Garantie der Beitr?ge und Rückzahlung der staatlichen F?rderungen.
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** Ausnahme: Einmalabfindung im Rahmen einer Kleinstbetragsrente.
Bitte beachten Sie den Steuerdisclaimer unter Fußnote 1 unten.
Varianten
Deka-ZukunftsPlan Classic
- Von Experten ausgew?hlt:
Bei dieser Variante stellt die DekaBank innerhalb von vier Altersvorsorge-Mischfonds stets aktuell attraktive Fonds der Deka-Gruppe und renommierter Kooperationspartner zusammen. Ihre Kapitalanlage wird laufend gesteuert und erfolgt entsprechend in einem der Dachfonds oder einem Rentenkurzl?uferfonds als Defensivbaustein.
Deka-ZukunftsPlan Select
- Pers?nliche Auswahl:
Bei der Variante Select w?hlen Sie jeweils einen aus drei Aktienfonds für die chancenorientierte Kapitalanlage und einen aus drei Rentenfonds für die sicherheitsorientierte Kapitalanlage aus. Das heißt: Sie bestimmen, welche Fonds wir einsetzen.
?Bei Bedarf wird ein?Rentenkurzl?uferfonds als?Defensivbaustein erg?nzt.
Die vier Altersvorsorge-Mischfonds*
Rentenkurzl?uferfonds (Defensivbaustein)
Aktienfonds
Rentenfonds
Rentenkurzl?uferfonds?(Defensivbaustein)
* Hinweis: Diese Fonds sind Bestandteil des zertifizierten Vorsorgeprodukts Deka-ZukunftsPlan und k?nnen nicht einzeln erworben werden.
Chancen & Risiken
Wesentliche Chancen
- Kapitalschutz: Garantie der eingezahlten Betr?ge zu Beginn der Auszahlungsphase und zus?tzliche H?chststandsicherung in den letzten fünf Jahren vor Auszahlungsbeginn2.
- Intelligentes und flexibles Anlagekonzept: Ihr Kapital wird so angelegt, dass die Renditechancen mit Blick auf die bisherige Anlageentwicklung und die verbleibende Zeit individuell genutzt werden. Und Sie k?nnen Ihren Deka-ZukunftsPlan w?hrend der Einzahlungs- und zu Beginn der Auszahlungsphase Ihren finanziellen M?glichkeiten anpassen.
- Riester-F?rderung: Neben dem Erhalt von staatlichen Zulagen k?nnen viele einen zus?tzlichen Sonderausgabenabzug nutzen.
Wesentliche Risiken
- Wegfall des Kapitalschutzes: Die Anlage unterliegt w?hrend der Laufzeit Wertschwankungen. Diese k?nnen sich bei einer Verfügung vor Beginn der Auszahlungsphase negativ auf die Anlage auswirken, da in diesem Fall die Kapitalgarantie entf?llt.
- Rückzahlung der Riester-F?rderung bei vorzeitiger Verfügung: Wird vor Beginn der Auszahlungsphase über das Kapital verfügt, sind bei Beitr?gen mit Riester-F?rderung die gew?hrten Zulagen und Steuervorteile zurückzuzahlen. Der erzielte Wertzuwachs ist mit dem individuellen Steuersatz zu versteuern1.
Dokumente & Formulare
Zulageantr?ge und Ausfüllhilfen zum Deka-ZukunftsPlan
Die Antr?ge auf Altersvorsorgezulage werden Ihnen per Post zugeschickt. Das Zulageverfahren wurde durch die Einführung des sogenannten Dauerzulageantrages vereinfacht. Um Ihnen das Ausfüllen zu erleichtern stellen wir Ihnen Ausfüllhilfen, Erl?uterungen und Hinweise zur Verfügung.
Zulageantrag 2019
| Name | Datum | Gr??e |
|---|---|---|
| Antrag auf Altersvorsorgezulage 2019 (153 KB) | 12.03.2020 | 153 KB |
| Erl?uterungen zum Antrag auf Altersvorsorgezulage 2019 (101 KB) | 12.03.2020 | 101 KB |
| Kinderzulage 2019 - Erg?nzungsbogen (116 KB) | 12.03.2020 | 116 KB |
Musterf?lle zum Zulageantrag 2019
Fall 1: Zulageantrag 2019 für alleinstehenden Kunden ohne Kinder
Der Kunde - Angestellter - hat seinen Deka-ZukunftsPlan im Jahr 2019 abgeschlossen.
| 2019 ZUP Muster Befüllung Fall 1 (347 KB) | 12.03.2020 | 347 KB |
Fall 2: Zulageantrag 2019 für Ehepaar mit zwei Kindern
Das Ehepaar hat je einen Deka-ZukunftsPlan im Jahr 2019 abgeschlossen. Die Ehefrau (Beamtin) ist kindergeldberechtigt und m?chte auch die Kinderzulage beantragen. Der Ehemann ist mittelbar zulagenberechtigt.
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Einen Zulagenantrag ben?tigen beide Eheleute, die Ehefrau mit Erg?nzungsbogen für die Kinderzulage.
WICHTIG für die Zulagenbeantragung der Ehefrau:
Die Ehefrau geh?rt zum Personenkreis der Beamten oder diesen gleichgestellten Personen. Bei diesem Personenkreis ist die Voraussetzung für die Inanspruchnahme der F?rderung durch Altersvorsorgezulagen die schriftliche Einwilligung zur übermittlung der Einkommensdaten durch den Dienstherrn an die Zentrale Zulagenstelle für Altersverm?gen.?Die Einwilligungserkl?rung ist zeitnah bei der Besoldungsstelle abzugeben.
| 2019 ZUP Muster Befüllung Fall 2 (1041 KB) | 12.03.2020 | 1041 KB |
Fall 3: Zulage beantragen 2019 mit Dauerzulagenantrag - für Ehepaar mit einem Kind
Ein Ehepaar (1 Kind, geb. 2019) hat je einen Deka-ZukunftsPlan im Jahr 2014 abgeschlossen und jeweils einen Dauerzulagenantrag gestellt. Die Ehefrau - seit Vertragsabschluss mittelbar zulagenberechtigt - befindet sich in Kindererziehungszeit und ist kindergeldberechtigt. Der Ehemann ist nach wie vor Beamter.
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WICHTIG für die ?nderung der Ehefrau - jetzt unmittelbar zulagenberechtigt:
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Die Ehefrau nimmt die gesetzliche Erziehungszeit (3 Jahre pro Kind) in Anspruch. Voraussetzung dafür ist, dass diese bei der gesetzlichen Rentenversicherung beantragt wird. In der gesetzlichen Rentenversicherung sind Zeiten der Kindererziehung Beitragszeiten und werden mit dem Durchschnittsverdienst des jeweiligen Erziehungsjahres bewertet.
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Aus diesem Grund besteht w?hrend der Kindererziehungszeit ein unmittelbarer Zulagenanspruch!
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Der? Dauerzulagenantrag des Ehemannes kann unver?ndert weiterlaufen. Hingegen muss der Dauerzulagenantrag der Ehefrau auf Grund der ?nderung der Zulagenberechtigung und der Geburt des Kindes angepasst werden.
| 2019 ZUP Muster Befüllung Fall 3 (158 KB) | 12.03.2020 | 158 KB |
Fall 4: Zulage beantragen 2019 mit Dauerzulageantrag – für Ehepaar mit einem Kind (Kinderzulage Ehemann)
Ein Ehepaar (1 Kind, geb. 2019) hat je einen Deka-ZukunftsPlan im Jahr 2014 abgeschlossen und jeweils einen Dauerzulageantrag gestellt. Die Kinderzulage soll beim Ehemann beantragt werden, dieser ist auch kindergeldberechtigt. Die Ehefrau war bisher nicht im Vertrag des Ehemannes hinterlegt.
WICHTIG für die ?nderung sind die Zustimmung und die Daten der Ehefrau zur übertragung der Kinderzulage:
Bei leiblichen Eltern, Adoptiveltern oder Pflegeeltern, die im Beitragsjahr miteinander verheiratet sind, nicht dauern getrennt leben, steht die Kinderzulage – unabh?ngig von der Kindergeldberechtigung – der Mutter zu. Auf Antrag beider Eltern kann die Kinderzulage von der Mutter auf den Vater übertragen werden. Dies gilt auch dann, wenn der Ehemann der Kindergeldberechtigte ist.
Sofern der Ehemann die Kinderzulage beantragt, sind die Zustimmung und die Daten der Ehefrau zwingend erforderlich.
Der Dauerzulageantrag der Ehefrau kann unver?ndert weiterlaufen. Hingegen muss der Dauerzulageantrag des Ehemann aufgrund der Beantragung des Kindes angepasst werden.
| 2019 ZUP Muster Befüllung Fall 4 (173 KB) | 12.03.2020 | 173 KB |
Weitere Formulare
| Name | Datum | Gr??e |
|---|---|---|
| Einverst?ndniserklaerung Beamte (109 KB) | 07.01.2020 | 109 KB |
| Formular: ?nderungen zum Dauerzulageantrag (1-609/12.19/PDF) (123 KB) | 07.01.2020 | 123 KB |
Rechner
Der Rechner zum Deka-ZukunftsPlan steht Ihnen leider nur in der Desktop-Version unserer Internetseite zur Verfügung.
¹?Steuerdisclaimer
Riester-F?rderung: Voraussetzung für den Erhalt der vollen Zulagen ist, dass ein Sparbetrag von mindestens 4 % des sozialversicherungspflichtigen Vorjahreseinkommens, maximal 2.100,– Euro abzüglich Zulagen, mindestens der Sockelbeitrag von 60,– Euro, erbracht wird. Eine mittelbare Zulagenberechtigung besteht seit 2012 nur, wenn mindestens 60,– Euro Eigenbeitrag erbracht werden. Grund- und Kinderzulage werden gekürzt, wenn geringere Eigenbeitr?ge geleistet werden. Beitr?ge bis zum H?chstbetrag von 2.100,– Euro p. a. k?nnen auch als Sonderausgaben geltend gemacht werden. Das Finanzamt prüft bei Abgabe der Anlage AV automatisch, ob die m?gliche Steuerersparnis h?her ist als die Altersvorsorgezulage.
Einzahlungen ohne Riester-F?rderung: Sofern der Vertrag mindestens zw?lf Jahre Laufzeit aufweist und eine Auszahlung nach Ihrem 62. Geburtstag erfolgt, sind 50 % des Wertzuwachses steuerfrei (sogenannte „12 / 62“-Regelung). Bei Nichteinhaltung der sogenannten „12 / 62“-Regelung erfolgt eine volle Versteuerung mit dem pers?nlichen Steuersatz.
Aussagen gem?ß aktueller Rechtslage, Stand: Juli 2019. Die steuerliche Behandlung der Ertr?ge h?ngt von den pers?nlichen Verh?ltnissen des jeweiligen Kunden ab und? kann künftig auch rückwirkenden ?nderungen (z. B. durch Gesetzes?nderung oder ge?nderte Auslegung durch die? Finanzverwaltung) unterworfen sein.
² Hinweis zum Garantiegeber
Garantiegeber: DekaBank Deutsche Girozentrale, Frankfurt am Main. Bei f?rdersch?dlicher Verfügung von Guthaben mit Riester-F?rderung vor Beginn der Auszahlungsphase keine Garantie der Beitr?ge und Rückzahlung der staatlichen F?rderungen.
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Quelle Statistik: Onlinebefragung Institut Kantar im Auftrag der DekaBank, Mai 2019.
Rechtliche Hinweise
Alleinverbindliche Grundlage für den Erwerb von Deka Investmentfonds sind die jeweiligen Wesentlichen Anlegerinformationen, die jeweiligen Verkaufsprospekte und die jeweiligen Berichte, die Sie in deutscher Sprache bei Ihrer Sparkasse oder der DekaBank Deutsche Girozentrale, 60625 Frankfurt und unter www.ahyconline.com erhalten. Diese Information kann ein Beratungsgespr?ch nicht ersetzen.