Von der Zukunft profitieren

Clever Geld zurücklegen und auf sp?ter freuen

Zeitgleich mit dem 100. Geburtstag der Deka feiern auch die Kapitalm?rkte ein Jubil?um, allerdings ein eher unrühmliches: 10 Jahre Zinstief. Und eine echte Ver?nderung zeichnet sich wohl sobald nicht ab. Ein Zustand, der mehr und mehr Menschen Sorgen bereitet. Denn Zinsen unterhalb der Inflationsrate sind vor allem dann ein Problem, wenn man Geld für sp?ter zurücklegen will. Clevere Anlage-Alternativen sind gefragt,?wenn man langfristig ein Verm?gen aufbauen m?chte.

Aktuelle Umfrage: Die Deutschen und die private Vorsorge

Im Rahmen ihres Anlegermonitors hat die Deka Sparkassen-Kunden nach ihrem Sparverhalten, Anlageformen und ihrer Zufriedenheit befragt. Das Ergebnis: Bei der privaten Vorsorge gibt es weiterhin Nachholbedarf. Weitere wichtige Erkenntnis: Klassische Anlageformen wie Festgeld oder Sparbuch k?nnen in der andauernden Niedrigzinsphase nicht überzeugen.

„Sparzinsen, wie wir sie von früher kennen, werden wir vielleicht um das Jahr 2030 wieder sehen. In den kommenden fünf Jahren müssen wir uns wohl mit maximal 2 Prozent zufrieden geben.“

Karl und Lena wollen mit 65 Jahren in Rente gehen. Wer von beiden sorgt cleverer vor?


Unsere Fondssparplan-Varianten für alle Lebensphasen

Berufseinsteiger
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Gerade für junge Leute lohnt sich Fondssparen. Je früher der Sparplan startet, desto mehr kann sich eine positive Rendite auswirken. Denn bei einem langfristigen Anlagehorizont k?nnen Sie den Zinseszinseffekt nutzen. Und dabei kann Sie auch der Staat? unterstützen: mit der Arbeitnehmer-Sparzulage bei einem Fondssparplan für Verm?genswirksame Leistungen und mit der Riester-F?rderung bei einem Riester-Fondssparplan. Wer unter 25 und unmittelbar zulageberechtigt ist, erh?lt beim Riester-Fondssparen bspw. einen einmaligen Berufseinsteiger-Bonus von bis zu 200 Euro. Das Beste an einem Riester-Vertrag: Alle Einzahlungen und die Zulagen, die der Staat jedes Jahr zahlt, sind zum Auszahlungsbeginn garantiert.* Dabei gilt es zu beachten, dass die Anlage w?hrend der Laufzeit Wertschwankungen unterliegt.


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Arbeitnehmer
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Auch für Arbeitnehmer über 25 sind Riester-Vertr?ge eine attraktive Sparvariante. Der Staat f?rdert sie mit einer j?hrlichen Zulage, für Kinder gibt es extra Geld. Auch viele Arbeitgeber helfen ihren Angestellten beim Sparen: Bis zu 480 Euro j?hrlich k?nnen die so genannten verm?genswirksamen Leistungen betragen**. Sie lassen sich ganz einfach mit einem weiteren Fondssparplan kombinieren.


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Beruflich Etablierte
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Wer beruflich etabliert ist, nutzt?in der Regel?bereits Verm?genswirksame Leistungen, Riester und einen normalen Fondssparplan zum Verm?gensaufbau. Wer gut verdient und Ersparnisse aufgebaut hat, kann mit regelm?ßigen Beitr?gen auch ungef?rdert in einen zertifiziertes Riester-Produkt sparen. Für die Riester-Variante mit so genanntem 12/62-Regelung gilt: Weist der Vertrag eine mindestens zw?lfj?hrige Laufzeit auf und erfolgt die Auszahlung nicht vor dem 62. Geburtstag, dann sind 50 % des Wertzuwachses steuerfrei. Die restlichen 50 % des Wertzuwachses unterliegen der Einkommensteuer mit Ihrem pers?nlichen Steuersatz***.


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Selbstst?ndige
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Selbstst?ndige, die in der gesetzlichen Rentenversicherung pflichtversichert sind, k?nnen ebenfalls eine Riester-Rente abschließen. Allen anderen bietet die Basisrente, auch als Rürup-Rente bekannt, eine Alternative. Der Staat f?rdert die Basisrente durch einen steuerlichen Sonderausgabenabzug. 2018 k?nnen 86 Prozent der Beitragskosten abgesetzt werden. Dieser Anteil steigt j?hrlich um zwei Prozentpunkte – 2025 werden 100 % erreicht. Regelm?ßige Sparraten sind genauso m?glich wie Einmalbetr?ge.


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Eltern und Großeltern
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Eltern und Großeltern m?chten h?ufig etwas für die finanzielle Zukunft ihrer Kinder und Enkel tun. Dabei gilt es den langfristigen Anlagehorizont von Kindern für den Verm?gensaufbau zu nutzen. Ab 25 Euro regelm?ßig l?sst sich eine Grundlage für die ersten Anschaffungen oder ein Studium aufbauen. Kurzfristige Einmalzahlungen zu Anl?ssen wie Geburtstag oder Schulanfang sind unkompliziert m?glich.


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Im Alter
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Rückt die Rente n?her, sollte die Vorsorge auf den Prüfstand gestellt und feinjustiert werden. Hat man den Ruhestand bereits erreicht, kommt es darauf an, sein Verm?gen m?glichst lange zu bewahren und laufende Ertr?ge zu erwirtschaften. Hier kann sich das Umschichten via Tauschplan in einen Fonds lohnen. Eine Umschichtung macht Sinn, um bestehendes Verm?gen zu sichern und dann auch ggf. über einen Auszahlplan als zus?tzliche Rente zu nutzen.


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Warum Sie sich eine Wertpapierberatung keinesfalls entgehen lassen sollten

Die Scheu vor einer umfassenden Anlageberatung ist nach wie vor weit verbreitet. Vor allem die Sorge, am Ende etwas kaufen zu müssen, hemmt viele Kunden. In der Sparkasse ist diese Befürchtung unbegründet. Im Beratungsgespr?ch kreisen Sie gemeinsam mit Ihrem pers?nlichen Berater ein, wie die aktuellen Marktchancen aussehen und welche Anlagem?glichkeiten sich bieten – ganz unverbindlich und ohne jeden Abschlusszwang. Dabei profitieren Sie von der bew?hrten, ganzheitlichen Systematik des S-Finanzkonzepts.


In fünf Schritten kommen Sie Ihrer individuellen Anlageidee Stück für Stück n?her.

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Schritt 1: In welcher Welt leben wir eigentlich?

Das Geschehen an den Finanzm?rkten wird heute maßgeblich von den Zentralbanken bestimmt. Zinsen wurden vor 10 Jahren praktisch abgeschafft. Staatsanleihen bringen deshalb kaum noch Rendite. Aktien hingegen erfreuen sich seit vielen Jahren einer positiven Wertentwicklung ohne gr?ßere Einbrüche. Diese und andere aktuelle Rahmenbedingungen erkl?rt der Sparkassenberater. Und zwar so, dass es verst?ndlich ist.

Schritt 2: Wo gibt es interessante Anlagem?glichkeiten?

In zweiten Teil des Gespr?chs geht es um die verschiedenen Anlageklassen: Zum Beispiel Immobilien, Unternehmensbeteiligungen oder Anleihen. Mit entsprechenden Visualisierungen wird schnell klar, welche Chancen in den einzelnen Klassen liegen. Und Sie lernen Hilfsmittel kennen, um die Risiken richtig abzusch?tzen. So bekommen Sie ein Gefühl dafür, wie breit Sie Ihr Geld streuen und welche zeitlichen Horizonte Sie einplanen sollten.

Schritt 3: Was wollen Sie mit Ihrem Geld erreichen?

Nachdem Sie in der Lage sind, M?rkte und M?glichkeiten für sich zu bewerten, führt der Sparkassenberater Sie anhand eines Fragenkatalogs weiter. Auf wie viel von Ihrem Geld wollen Sie zu jedem Zeitpunkt flexibel zugreifen k?nnen? Was wird kurzfristig nicht ben?tigt und kann l?ngerfristig angelegt werden? Steht Geld für regelm?ßiges Sparen zur Verfügung? In diesem Gespr?chsteil wird auf dieser Basis eine erste Vorstrukturierung vorgenommen.

Schritt 4: Wie sieht Ihre pers?nliche Anlagestrategie aus?

Der Berater wird Ihnen niemals raten, Ihr gesamtes Geld nur „auf eine Karte zu setzen“. Gelder, die Sie kurzfristig ben?tigen, kommen für Wertpapieranlagen nicht in Frage. Gelder, die in einem Zeitraum von ein bis drei Jahren ben?tigt werden, sind in Spareinlagen und Tagesgeldern besser aufgehoben. Für die Geldanlage in Wertpapiere sollen Sie nur die Gelder einsetzen, die in den n?chsten drei Jahren oder l?nger nicht ben?tigt werden. Ein Computerprogramm erstellt auf dieser Basis Ihre pers?nliche Anlagestrategie.

Schritt 5: Welche Anlageprodukte kommen für Sie in Frage?

Zum Abschluss erhalten Sie Ihren individuellen Anlagevorschlag mit geeigneten Produkten Ihrer Sparkasse. Sie k?nnen sicher sein: Die Entscheidung, ob Sie diesem Vorschlag folgen m?chten oder eine andere L?sung bevorzugen, liegt ganz allein bei Ihnen. Und falls Sie Ihre Anlageentscheidung noch einmal überdenken wollen, ist das kein Problem: Ihr Berater gibt Ihnen dann die Zusammenfassung der Analyse und des Anlagevorschlags als Ausdruck mit nach Hause.


*Garantiegeber: DekaBank Deutsche Girozentrale, Frankfurt am Main. Bei f?rdersch?dlicher Verfügung von Guthaben mit Riester-F?rderung vor Beginn der Auszahlungsphase keine Garantie der Beitr?ge und gew?hrte Zulagen und Steuervorteile sind zurückzuzahlen.

**Zulagenberechtigt sind in Deutschland unbeschr?nkt Steuerpflichtige. Ledige mit einem zu versteuernden Jahreseinkommen bis zu 20.000 Euro bzw. Verheiratete/eingetragene Lebenspartner mit einem zu versteuernden Jahreseinkommen bis zu 40.000 Euro. Das Bruttoeinkommen kann allerdings deutlich über den genannten Einkommensgrenzen liegen. Beschr?nkt Steuerpflichtige erhalten die Arbeitnehmer-Sparzulage unabh?ngig von der H?he ihres Einkommens.

***Bei Nichteinhaltung der sogenannten 12/62-Regelung erfolgt eine volle Versteuerung mit dem pers?nlichen Einkommensteuersatz.

Rechtliche Hinweise
Alleinverbindliche Grundlage für den Erwerb von Deka Investmentfonds bzw. Zertifikaten der DekaBank sind die wesentlichen Anlegerinformationen, Verkaufsprospekte und Berichte für die jeweiligen Investmentfonds bzw. die Wertpapierinformationen der jeweiligen Zertifikate. Diese Dokumente erhalten Sie in deutscher Sprache bei Ihrer Sparkasse oder Landesbank oder von der DekaBank, 60625 Frankfurt und in diesem Internetauftritt beim jeweiligen Produktprofil. Diese Information kann ein Beratungsgespr?ch nicht ersetzen.
Aussagen gem?ß aktueller Rechtslage, Stand: August 2018.

Steuerdisclaimer
Voraussetzung für den Erhalt der vollen Zulagen ist, dass ein Sparbetrag von mindestens 4 % des sozialversicherungspflichtigen Vorjahreseinkommens, maximal 2.100,– Euro abzüglich Zulagen, mindestens der Sockelbeitrag von 60,– Euro, erbracht wird. Eine mittelbare Zulagenberechtigung besteht seit 2012 nur, wenn mindestens 60,– Euro Eigenbeitrag erbracht werden. Grund- und Kinderzulage werden gekürzt, wenn geringere Eigenbeitr?ge geleistet werden. Beitr?ge bis zum H?chstbetrag von 2.100,– Euro p. a. k?nnen auch als Sonderausgaben geltend gemacht werden. Das Finanzamt prüft bei Abgabe der Anlage AV automatisch, ob die m?gliche Steuerersparnis h?her ist als die Altersvorsorgezulage. Aussagen gem?ß aktueller Rechtslage, Stand: Januar 2019. Die steuerliche Behandlung der Ertr?ge h?ngt von den pers?nlichen Verh?ltnissen des jeweiligen Kunden ab und kann künftig auch rückwirkenden ?nderungen (z. B. durch Gesetzes?nderung oder ge?nderte Auslegung durch die Finanzverwaltung) unterworfen sein.

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